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高净值个人_High-Net-Worth Individuals

什么是高净值个人（HNWI）？​

高净值个人（HNWI）通常是指其流动资产在扣除负债后至少达到100万美元的人士。[1]（HNWI所持有的流动资产包括现金以及可以轻松变现或转换为现金的投资，如股票。）HNWI这一术语通常被金融行业用于识别那些由于其净资产需要定制化金融和投资管理服务的个人。

关键要点​

  • 高净值个人（HNWI）是指流动金融资产通常至少为100万美元的人。
  • 根据2023年的数据显示，北美地区的高净值个人数量创下7.9百万的历史新高。[1]
  • 超高净值个人的净资产超过3000万美元。

理解高净值个人（HNWIs）​

达成高净值有多种途径。通过工作、储蓄和明智的投资可以增加个人的净资产。其他途径包括继承巨额遗产、中奖、出售有价值的资产和/或企业，以及获得和解或理赔保险。

高净值个人通常享受比净资产低于100万美元的人更多的福利。大多数银行要求客户拥有一定数额的流动资产、一定数额的存款账户，或两者兼具，以便获得特别的HNWI待遇。如果符合条件，他们可能获得费用减少、特别利率和通往一般人无法参与的投资者活动的机会。[2][3]

个人财富越多，维护和保存这些资产所需的工作也越多。这些个人通常要求并能够证明需要个性化的投资管理、遗产规划和税务规划服务。他们通常有资格申请单独管理的投资账户，而不是共同基金。

注意： 由于其财富，高净值个人有机会参与首次公开募股（IPO），并投资在财务上表现出潜力的初创公司。

高净值个人（HNWIs）主要集中在哪些地区？​

根据Capgemini世界财富报告，2023年北美大约有790万高净值个人，是全球最高的HNWIs集中地区，紧随其后的是亚太地区，有740万个人。2023年，欧洲的高净值个人总数为580万，拉丁美洲为60万，中东为90万，而非洲有20万。全球高净值个人的总数从2022年到2023年增长了5.1%[1]，其中北美经历了7.1%的最大增长。2023年的HNWI人口达到了2280万，总财富达86.8万亿美元。[1]

管理咨询公司Capgemini将HNWI人群分为三个财富层次：

  • 邻近的百万富翁，拥有100万到500万美元的可投资财富
  • 中层百万富翁，拥有500万到3000万美元的可投资财富
  • 超高净值个人，财富超出3000万美元[4]

2023年，全球超高净值个人的数量为22万人，增长率为5.0%。中层百万富翁为208万人，而邻近的百万富翁类别占最大群体，达2053万人。[4]

注意： 确定HNWI的确切金额通常因金融机构和地区而异。一般来说，个人主要居所以及相对较难出售和价值波动的财物，如艺术品和古董，通常不包括在内。[5]

高净值个人（HNWIs）所享受的福利​

作为高净值个人，您可能有资格享受银行、投资及其他金融服务的低费用、折扣和特别利率，以及获得特殊活动和福利的机会。

HNWI可以投资于对合格投资者开放的对冲基金，这通常要求满足某些标准，包括最低净资产。高净值个人还可以投资于私募股权（PE）和风险投资（VC）基金，这些基金不向公众开放。

这些福利和机会的具体情况因金融机构和地区而异。

高净值个人（HNWIs）的类型​

持有少于100万美元但超过10万美元的投资者被视为亚高净值个人（sub-HNWI）。HNWI的上限大约在500万美元，此时该客户被称为非常高净值个人（very-HNWI）。超高净值个人（UHNWIs）是指拥有至少3000万美元可投资资产的人士。（这不包括如收藏品和消费品等财产。）

HNWIs的分类​

高净值个人的最常见标准是流动金融资产至少为100万美元，不包括个人资产如主要居所。流动资产少于100万美元但超过10万美元的投资者被视为亚高净值个人。非常高净值个人的可投资资产至少为500万美元，而超高净值个人的可投资资产至少为3000万美元。

HNWIs享有哪些福利？​

HNWIs是财富管理者高度追寻的客户。他们通常有资格申请个性化管理的投资账户，而不是常规的共同基金。他们还符合遗产规划和税务规划服务以及投资组合管理的条件。

高净值个人主要集中在哪些地区？​

在高净值个人数量方面，北美以790万人领先，其次是亚太地区的740万人和欧洲的580万人。[1]

结论​

高净值个人（HNWI）是指流动资产至少达到100万美元的人士。这些个人通常寻求金融专业人士的帮助来管理他们的资金，他们的高净值使他们有资格获得额外的福利和投资机会，这些机会对大多数人是封闭的。

由于维护和保全资产的工作量更大，私人财富管理者对HNWI的需求很高。美国是全球最多高净值个人的国家。

参考文献​

[1] Capgemini. "World Wealth Report 2024," Page 8.

[2] Harvard Law School Forum on Corporate Governance. "SEC’s Recent Decision Regarding “Qualified Client” Status."

[3] AdvisoryHQ. "Average Financial Advisor Fees in 2021."

[4] Capgemini. "World Wealth Report 2024," Page 11.

[5] Board of Governors of the Federal Reserve System. "What is the Difference Between a Bank’s Liquidity and Its Capital?"